教育バイト: 禁止、一部禁止、あるいは合法 - 暗号通貨の法律は世界的にどう違うのか

暗号通貨の初期の頃、ビットコインは犯罪者向けに設計された無名のコインとみなされることが多かった。ダークネットのマーケットプレイスであるシルクロードはビットコインに多くの人気をもたらしたが、同時に多くの悪い評判ももたらした。その分散型の性質（政府や企業によって発行または管理されていない）は常に誤解されていたが、それは長くは続かなかった。すぐに他のコインが作られ、より多くの使用例が登場し、コインの価格は急騰し、何百万人ものユーザーが参加し、規制当局は何らかの方法でこの資産を自国の法律に含める必要があることに気付いた。

その「何とか」が常に良いとは限りません。時には、このタイプのお金を大幅に禁止または制限する法律が制定されることもあります。多くの場合、合法化されますが、それが実際に何を意味するかは地域によって異なります。 大西洋評議会世界中の暗号通貨の法的地位を次のように分類します。

「合法（すべての活動が許可されている場合）、部分的禁止（1つまたは複数の活動が許可されていない場合）、および全般的禁止（すべての活動が制限されている場合）」

しかし、これらの概念の実際的な側面はより複雑です。

法律は混乱ではない

暗号通貨を使ったすべての活動は合法な国では許可されていると言われていますが、利用規約が適用されるため、それだけです。暗号通貨が合法だからといって、何の条件もなく好きなように使用できるわけではありません。たとえば、マネーロンダリング対策 (AML) やテロ資金供与対策 (CFT) の規則では、関連企業 (暗号通貨取引所など) に身元確認と疑わしい取引の報告を義務付けています。これは、マネーロンダリングや犯罪組織への資金提供などの違法行為を防ぐためです。そのため、暗号通貨を購入、販売、取引することはできますが、これらの法律を遵守するために個人情報を提供する必要がある場合があります。

暗号通貨を扱う企業は、さらに多くの規則に直面することがよくあります。合法的に運営するには特別なライセンスが必要になる場合があります。たとえば、欧州連合では、暗号資産市場(MiCA) 規制は、仮想通貨企業に対して、顧客の資金をどのように保護し、活動を報告するかなど、厳格なガイドラインを定めています。適切な準備金のないステーブルコインは禁止されており、新しいコインの発行者は遵守すべき厳格な要件がいくつかあります。

さらに、もう一つ魔法の言葉があります。税金です。国によっては、暗号通貨取引はほとんどが課税対象である他の金融活動と同様です。つまり、ユーザーは記録を保持し、設定された一定の制限に応じて、税務当局に収益を報告する必要があります。

仮想通貨が部分的に禁止されている国でも、個人ユーザーには税金が課される可能性がある。「部分的に禁止」というのは、多くの場合、その地域で金融会社がこれらの資産を取り扱うことを禁止されていることを意味する。個人ユーザーは仮想通貨を自由に取引できるが、例えば、仮想通貨会社にはライセンスが付与されず、銀行は仮想通貨取引所にサービスを提供できない。この場合、仮想通貨に関する消費者保護やAMLルールは通常存在しない。

禁止は混沌

仮想通貨が「全面禁止」されている国では、仮想通貨を使ったほとんどの活動が禁止されている。仮想通貨の使用だけでも法律で罰せられるが、所持しているだけでは違法ではないことが多い。以下のような場所で仮想通貨関連の活動で逮捕された人もいる。 バングラデシュ、 中国、チュニジア、 エジプト、 そしてモロッコ、そこでは暗号通貨が「全面的に禁止」されています。では、たとえそこに住んでいる人でも、暗号通貨の所有、取引、採掘、その他暗号通貨を使ったあらゆる行為が完全に禁止されるのでしょうか? 実際にはそうではありません。

確認する必要があるのは暗号通貨採用指数Chainalysis の調査で、興味深い事実が明らかになりました。世界の暗号通貨の採用率上位 10 位の国のうち、ちょうど 50% が暗号通貨を部分的または全面的に禁止しています。暗号通貨を幅広く禁止していることで有名な中国は、採用率上位 20 位に入っています。法律や警告があるにもかかわらず、これらの場所では人々はまだ暗号通貨を使用しています。この分野をより安全にするための規制がすべて整っていないため、暗号通貨を合法化するのではなく禁止することは逆効果のようです。

分散型暗号通貨は検閲に耐えられるように作られており、上で述べたように、中央機関によって発行または管理されていません。そのため、事実上誰にも禁止されることはありません。非難したり追放したりする企業は存在しませんが、世界中に広がるノードのネットワークは、当局が一斉にすべてを停止することはできません。しかし、政府は暗号通貨ネットワークを停止することはできませんが、 ネットワークがブロックチェーンベースであれば、個々のユーザーをターゲットにすることは可能です。

分散化は自由である

分散化は非常に良い特徴です。なぜなら、暗号通貨が禁止されている国でも、人々は何らかの理由で暗号通貨を使用する可能性があるからです。合法的である場合もありますが、違法である場合もあります。もちろん、国によっては、自国の法律では違法とみなされるかもしれませんが、政府の信頼性や道徳的要素は別の問題です。一部の人々は、高インフレや不安定な現地通貨から貯蓄を守るためにこれらの資産に頼っています。また、海外の家族に送金したり、犯罪から身を守るために使用したりしています。 金融検閲抑圧的な政府によって制限されることはありません。金融規制が厳しい場所では、暗号通貨は金融の自由と世界市場へのアクセスを提供することもできます。

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